四大选股思路布局银行股

申银万国表示，5大国有银行中，交通银行、农业银行在本次加息中受益较大，其中交通银行得益于生息资产结构中贷款占比相对较高银行布局chatgpt，农业银行虽然贷款在生息资产中占比低于5大行平均水平，但因其活期存款占比(63%)在5大行中居于首位，成本相对上升最少，使其亦明显受益于本次加息。在股份制银行当中，受益于加息带来的息差扩张最大的是招商银行、中信银行、兴业银行、华夏银行，这主要源于四家股份制银行活期存款占比均在55%以上。

英大证券表示，在未来的选股中，建议参考四点选股思路。第一，有业绩优势的上市银行，如深发展A、农业银行、光大银行、民生银行、交通银行；第二，估值优势相对明显的上市银行，如建设银行、中信银行和华夏银行；第三拨备高的上市银行，如华夏银行、光大银行、浦发银行、招商银行；第四受益于加息的贷款重定价期限较短的上市银行，如北京银行、民生银行。而综合上述选股思路，英大证券建议选择浦发银行、招商银行、民生银行和兴业银行。

广发证券推荐招商银行的理由为：储蓄存款吸收良好银行布局chatgpt，具备较低的波动性和成本率，个贷业务结构调整，非房贷业务快速发展，在加息期间息差弹性较高，平台贷款占比较低，资产质量稳定性高，对应2011年9.6倍市盈率，2.15倍市净率。同时，广发证券重点推荐中国太保，其预期中国太保2011年业绩高速增长是由于去年传统险评估利率变化，减少去年税前利润31.3 亿银行布局chatgpt，使去年业绩被低估，今年将大大好转。考虑到预计10 月份养老税收递延产品在上海推出，广发证券预计中国太保在今年下半年股价会有突破。

华泰联合证券推荐中国平安，其认为长期以来致力于打造综合金融服务平台，建立综合金融销售模式。其中，银保业务作为保险和银行交叉业务是综合金融平台很重要的一块市场。在公司成功并购深发展后我们有理由相信平安将会更好的实现业务之间的相互协作，达到交叉销售的效果。而目前中国平安估值已处历史低点，估值有待修复。同时，湘财证券看好三季度起评估利率上移、协议存款占比提高以及保费收入情况改善等利好因素对中国平安带来的趋势性机会。

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